Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Снижение процентной ставке по кредиту через суд

Как снизить проценты по кредиту? От кредитного бремени в настоящий момент страдают многие. Поэтому каждый человек находит свои варианты, как снизить размер процентов и выплат по кредиту , не преступая при этом закон. Кто-то ведет переговоры с банком и добивается рассрочки. Кому-то удается оспорить положения кредитного соглашения. Однако есть и заемщики, которые ищут другие варианты решения проблемы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Можно ли через суд снизить процентную ставку по кредиту

Законные проценты — это плата за пользование суммой займа кредита , размер которой определен законом или договором и зависит от срока его предоставления. В договоре может быть предусмотрено начисление процентов ежемесячно, поквартально, в конце срока, при погашении займа или в ином порядке. Что касается процентов, оговоренных в ст. Право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в соответствии со ст.

Ставка Центрального банка РФ изначально рефинансирования, а с 1 января г. При формировании кредитной политики банки и кредитные организации учитывают действующую ключевую ставку Банка России и ставку рефинансирования, сложившуюся на межбанковском рынке ставку фондирования.

В статье ГК РФ, которая определяет порядок определения и получения процентов при предоставлении займа этот же порядок распространяется и на кредиты , говорится, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования, сейчас это ключевая ставка Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту займу может определяться с применением фиксированной или переменной ставки. Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком п.

Сумма процентов СП в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие - ежедневную процентную ставку более распространенный случай.

Если платежи ежемесячные, то значение "дн. Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита. Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее. В любом случае платеж состоит из двух частей - суммы процентов СП и части основного долга ОД :. Процентная ставка по договору потребительского кредита займа определяется с применением одной из ставок ч.

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка ч.

При этом законодательством в отношении потребительского кредита займа установлено ограничение его полной стоимости ПС , что влияет на размер процентной ставки по нему ч. В случае существенного изменения рыночных условий Банк России может установить период, в течение которого данное ограничение неприменимо ч.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита займа , заключенным с По договорам потребительского кредита, заключенным с Данное ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 руб.

По краткосрочным до года договорам потребительского кредита займа , заключенным с По договорам, заключенным с Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физическому лицу? Законодательством установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита, что влияет на размер процентной ставки по нему. Процентная ставка по договорам потребительского кредита, заключенным с К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту.

Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливаются банком-кредитором по соглашению с заемщиком п. Перерасчет процентов по требованию заемщика по кредитному договору при его досрочном исполнении. В соответствии с п. Досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору, заключенному с условием погашения кредита аннуитетными платежами, не является основанием для перерасчета процентов, если погашение кредита произведено заемщиком с учетом процентов, рассчитанных исходя из фактического срока пользования кредитными средствами.

Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту за весь период, на который предоставлялся кредит, с момента возврата банку полной суммы кредита противоречит законодательству.

Абзацем 2 п. Пунктом 6 ст. Таким образом, заемщик вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось Определение Верховного Суда РФ от Такая ситуация с авансовой оплатой процентов за пользование кредитом может возникнуть при применении аннуитетной формы расчета процентов.

Согласно п. В случае реализации гражданином своего права на досрочное погашение кредитного обязательства, предусматривающего аннуитетную форму расчета процентов, он вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от Таким образом, суды, рассматривая требования заемщиков о перерасчете процентов в связи с использованием ими права на досрочное погашение кредита с условием об аннуитетных платежах, устанавливают наиболее важное обстоятельство - произведена ли заемщиком уплата процентов авансом исходя из всего срока действия кредитного договора, или сумма процентов выплачена заемщиком исходя из срока фактического пользования заемными средствами.

Иными словами, подлежит установлению обстоятельство, входит ли в состав аннуитетного платежа сумма процентов за ненаступивший период времени. Если в ходе судебного разбирательства устанавливается факт, что в соответствии с условиями кредитного договора расчет процентов банком производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, в ежемесячный платеж не входили проценты за ненаступивший период времени, то требования заемщика о перерасчете процентов или взыскании с банка излишне уплаченных процентов отклоняются Апелляционное определение Тюменского областного суда от Если доказывается факт, что заемщиком уплачены проценты за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, суды удовлетворяют требования заемщика о перерасчете процентов Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от Условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным.

По умолчанию граждане могут исполнить обязательства с учетом размера таких процентов на проценты, а суды взыскать с потребителя задолженность в условиях отсутствия активного сопротивления со стороны самого гражданина в ходе разбирательства. Между тем само по себе включение в договор подобных условий является правонарушением со стороны банков.

В условиях так называемого принципа свободы процентов стороны кредитного договора имеют право самостоятельно определять содержание условия о процентах. Данный принцип не поименован в ГК РФ, других законах, но является частным случаем принципа свободы договора ст. Обобщая современные тенденции защиты прав потребителей по кредитным договорам касательно условий о процентах, следует отметить несколько требований ограничений.

Свобода процентов не имеет абсолютного характера. Во-первых, ограничиваются возможности кредитора по увеличению в одностороннем порядке процентных ставок и порядка определения процентов в кредитных договорах с заемщиками — физическими лицами ст.

Во-вторых, в законодательстве установлены единые требования к порядку определения процентов в кредитных договорах Положение от ЦБ РФ. В-третьих, вводится запрет кабальных сделок, к категории которых суды относят сделки с необычайно высокими процентами ст. В-четвертых, ограничивается право кредитора на взимание процентов сверх срока кредита при досрочном возврате потребительского кредита п. В-пятых, устанавливается запрет на взимание сложных процентов в договорах потребительского кредита п.

Включение в кредитный договор условия, ущемляющего права потребителя, образует состав административного правонарушения, установленного ч.

За это правонарушение предусмотрен административный штраф: для должностных лиц - в размере от 1 тыс. В соответствии со ст. Из примечания к указанной статье следует, что совершившие административные правонарушения в связи с выполнением организационно-распорядительных или административно-хозяйственных функций руководители организаций несут административную ответственность как должностные лица.

Согласно ст. Из части 3 ст. Следовательно, банк не вправе предусматривать в кредитном договоре с физическим лицом указанное условие о начислении процентов на проценты, так как подобное условие ущемляет права потребителей, влечет наступление административной ответственности. В случае установления состава названного правонарушения к ответственности может быть привлечено как юридическое лицо, так и соответствующее должностное лицо.

В подавляющем большинстве кредитный договор, исходящий от банка, является типовым заключается со многими заемщиками , что свидетельствует о систематическом нарушении законодательства и, как следствие, говорит о более высокой общественной опасности, чем единожды заключенный договор со спорным условием.

Значительную часть суммы исковых требований банков к заемщикам по таким делам составляет сумма неустойки за просрочку возврата кредита и процентов по нему. Право суда снижать размер взыскиваемой неустойки установлено положениями ст. Право на снижение неустойки является экстраординарным полномочием суда, установленным для обеспечения баланса интересов спорящих сторон, гарантирует справедливость гражданского права. Возможность снижать размер неустойки в случае ее несоразмерности и чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки в обеспечение исполнения обязательства и неосновательного обогащения кредитора.

Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательстве утв. Президиумом ВС РФ Наиболее действенными для снижения неустойки из числа обозначенных Верховным Судом РФ, по нашему мнению, являются такие обстоятельства, как соотношение сумм неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Между тем апелляционные суды общей юрисдикции неоднократно обращали внимание на то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора Апелляционные определения Верховного суда Республики Башкортостан от ВС РФ в Определении от Таким образом, нельзя признать законным взыскание банком неустойки, размер которой сопоставим с размером просроченной кредитной задолженности.

При ином подходе можно прямо утверждать, что банк не только компенсирует свои убытки, но и неосновательно обогатится за счет гражданина. Многократное превышение процента неустойки, предъявленной ко взысканию, над ставкой рефинансирования ЦБ РФ, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за нарушение денежного обязательства, также свидетельствует о несоразмерности подобной неустойки.

На недопустимость взыскания неустойки в подобных многократных размерах указывает сложившаяся судебная практика, что, в частности, подтверждается Апелляционными определениями Московского областного суда от При этом судебный подход в таких случаях указывает на необходимость расчета неустойки исходя из двукратной учетной ставки ЦБ РФ Апелляционные определения Саратовского областного суда от Санкт-Петербургский городской суд в Апелляционном определении от Таким образом, расчет неустойки исходя из двукратной учетной ставки ЦБ РФ видится вполне приемлемым для компенсации банку его убытков.

Основанием для снижения размера неустойки, предъявленной ко взысканию, также является непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. На это прямо указал ВС РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательстве утв.

Президиумом Верховного Суда РФ Статьей ГК РФ предусмотрено, что суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Довольно часто банк обращается с иском к должнику по истечении длительного времени с момента прекращения исполнения обязательств по кредитному договору. Непринятие своевременных и разумных мер по взысканию кредитной задолженности указывает лишь на то, что банк целенаправленно увеличивает размер просрочки по кредиту, повышая тем самым сумму неустойки, которая в дальнейшем им будет взыскана.

Очевидно, что подобное недобросовестное бездействие банка должно пресекаться. Поэтому гражданам необходимо более активно противостоять банкам в делах о взыскании кредитной задолженности и сумм неустойки, а не игнорировать судебные заседания, оставляя вопрос на судейское усмотрение.

Неустойку, начисленную банком заемщику по кредитному договору, может быть уменьшена. Это возможно, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства п. Это означает, что кредитор получает такую компенсацию его потерь, которая адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом см.

Соразмерность неустойки будет оценивать суд в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств спора и взаимоотношений сторон.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту?

Мало кто знает о существовании способов уменьшения процентов по кредиту. А ведь бывают такие ситуации, что каждая копейка на счету и выплачивать бешеные проценты по кредиту просто нечем. Первым делом нужно разобраться откуда берется процентная ставка, устанавливаемая разными финансовыми организациями. Банк определяет процентную ставку апеллируя следующими факторами:.

Клиентке банка "ВТБ" удалось отстоять в суде снижение процентной ставки по кредитному договору на покупку жилья. Суды двух инстанций признали за ней это право несмотря на недействительность части условий кредитного договора о страховании рисков, исполнение которых заемщиком давало право на снижение процентной ставки.

Между истцом и ответчиком был заключен договор об потребительском кредите. У истца сложилась тяжелая материальная ситуация, в которой она не имела возможности продолжать погашать проценты по кредиту своевременно. Истец просит обязать ответчика снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами. Обязать ответчика снизить годовую процентную ставку по кредиту. При этом, при заключении Кредитного договора мне было в устной форме сообщено, что участие в программе страхования является обязательным и без этого мне не будет одобрен кредит.

Исковое заявление о снижении процентной ставки по кредиту

Ипотека — часто самый доступный способ получить квартиру мечты здесь и сейчас. Но вместе с долгожданной жилплощадью в жизнь покупателя квартиры приходит обязательство каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку. Чаще всего речь идет о внушительной сумме — ведь заемщику хочется избавиться от долгового бремени как можно скорее, поэтому он часто делает выбор в пользу меньшего срока и большего платежа. Тем не менее ставку по ипотечному кредиту займу , а значит, и ежемесячный платеж можно уменьшить. Рассказываем, что предпринять, чтобы сэкономить на ипотечных платежах. Из этой инструкции вы узнаете:. На этапе переговоров с банком или некредитной организацией такие организации тоже могут предоставлять ипотеку — в этом случае происходит оформление ипотечного займа постарайтесь дать менеджеру максимально полную информацию о себе и воспользуйтесь несколькими лайфхаками:. Такое возможно в случае падения кредитных ставок из-за снижения ключевой ставки Банка России. В этом случае законы рынка играют на руку заемщикам: если банк, который выдал вам кредит, не предложит приравнять ставку по вашему ипотечному кредиту к сегодняшней более низкой , это сделает его конкурент — и переманит платежеспособного клиента.

An error occurred.

Законные проценты — это плата за пользование суммой займа кредита , размер которой определен законом или договором и зависит от срока его предоставления. В договоре может быть предусмотрено начисление процентов ежемесячно, поквартально, в конце срока, при погашении займа или в ином порядке. Что касается процентов, оговоренных в ст. Право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в соответствии со ст. Ставка Центрального банка РФ изначально рефинансирования, а с 1 января г.

Что делать если Банк поднял процентную ставку в одностороннем порядке?

Автор: Алексей Каган В начале лета года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс РФ, которые ввели такое понятие, как ростовщические проценты. Теперь, если гражданин взял по договору займа деньги на кабальных условиях, у него будет возможность через суд добиться снижения процентной ставки по кредиту. Однако здесь есть свои нюансы, о которых мы расскажем подробнее ниже. Часто на различных форумных площадках граждане жалуются, что взяли деньги в долг, а теперь не могут их вернуть, потому что стоимость заемных средств оказалась неподъемной.

Ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в суде

.

.

Суды обязали банк "ВТБ" снизить процентную ставку по ипотеке

.

Ставку по ипотечному кредиту (займу), а значит, и ежемесячный платеж можно уменьшить. Снижение процентной ставки по ипотеке: практические советы Когда стоит добиваться снижения ипотечной ставки через суд.

.

Снижение процентной ставки по ипотеке: практические советы

.

В каких случаях можно через суд требовать снижения процентов по кредиту?

.

.

.

.

.

Комментариев: 1
  1. inrobersio

    Добрий день Тарас! Дуже класна рубрика, продовжуй далі??

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2020 Юридическая консультация.